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真的是只有银行贷款才会上征信吗?

来源:网络日期:2018-09-21 分享

  真的是只有银行贷款才会上征信吗?

  很多人都是知道,欠了银行贷款不还,后果可是很严重的。一旦是被列入“失信被执行人”名单,沦为人人口中的 “老赖”,不仅是很难再贷到款的,而且是在乘坐飞机高铁、住酒店、旅游、子女就学、买车买房等等的消费中是会处处受限的。


真的是只有银行贷款才会上征信吗?

  而对于“白条”、“花呗”这些互联网上的消费信贷产品,如果出现逾期,甚至恶意拖欠又会怎样呢?小编在仔细研究了几款类似产品的使用条款后发现,对借钱是不还的人来说,后果同样严重!以京东金融的“白条”为例,融百事通小编是梳理了以下的几个常见征信误区。

  误区一:非银行贷款不还钱也不会影响征信记录

  我们通常是所说的个人征信,主要是指的是由央行搭建的金融信用信息的基础数据库。截至是2017年4月底,数据库里是收录的自然人就是已经是超过了8.6亿的。

  互联网上的消费信贷记录是不是会影响你的个人征信状况的呢,其实是通过用户是协议就是能看得明明白白的。

  是以京东金融的“白条”是为例,小编是发现,是在开通服务的前,用户是需要授权同意若干个服务的协议。

  其中《白条(京东金融)信用付款服务协议》中写明“京东金融有权根据相关适用法律,将在信用付款服务关系建立和存续期间获得的用户的个人基本信息、债务信息、信用信息等有关信息提供给相关政府管理部门、行业监督管理机构和金融信用信息基础数据库。”

  另一份《个人信用报告查询授权书》中也明示,用户需授权京东金融及其合作的金融机构“按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库、公安部公民身份信息数据库、中国互联网金融协会 、中国支付清算协会提供符合相关规定的本人信息和信用信息”。

  此外,包括小白信用的《隐私权声明协议》、金条的《借款合同》中也都有类似的表达。也就是说,如果你在使用“白条”时有恶意拖欠的行为,很有可能是已经是被记录在央行的征信记录。而且是根据目前的《征信业管理条例》规定,一旦有了个人信用的不良记录,即便是还清贷款之后,记录仍将保留5年。这意味着是在这5年中,所有是可以接入征信数据库的机构都是能看到一个是相关的违约信息,个人生活也是会随之受到影响的。

  误区二:只要不买车,不买房,不良征信纪录的影响不大

  个人信用的不良记录会直接影响银行等金融服务机构的信贷审批,这一点很多人已经有体会。那么,是不是只要没有买房买车的大额贷款需求,不良纪录就不会有影响呢?这又是一种常见的误解。

  以京东的“小白信用分”和阿里的“芝麻信用分”为代表,个人信用已经越来越多地与租房、出行、求职等生活场景紧密相连。花呗和借呗的还款情况会影响芝麻分的分值。同样,如果“白条”有拖欠,小白信用分也首先受到影响。

  那么白条所覆盖的信用免押租房、租车,以及是在线教育、装修、医美等的分期服务等统统不能享用。随着“小白信用分”应用场景的进一步扩大,“老赖”们是会发现的不便之处是会越来越多的。

  而且,京东金融与银行等金融机构的合作正在不断深入。例如与银行合作的“小白卡”与白条业务就颇有关联。未来的合作中,两方是否是会基于白条的信用状况等来扩大合作外延也未可知。

  更为严肃的是,恶意拖欠很有可能会面临法律诉讼。而在法律判决之后拒不执行的,就会进入失信人员名单。除去各种消费限制不说,失信被执行人名单在百度随便一搜就能看到……真的到了这一步,相信身边的亲戚、朋友都会躲着你了吧?

  误区三:没有接入央行征信的不良记录,“京东白条”看不到

  市场上消费信贷的机构有很多,总有人想着在一家出问题后再去找下一家。尤其对于新兴的网络借贷机构来说,很多都未能接入央行征信。是不是未记录在央行征信数据库中的信息,就无法被“下一家”了解到呢?这里面也存在误解。

  同样以白条的上述条款为例,目前京东金融作为中国互联网金融协会及支付清算协会的会员单位,已经加入了会员机构间的信息共享。

  也就是说,协会的会员机构中,如一些网贷平台上的不良记录,会被京东金融看到;同样,“白条”的不良记录同样也可以被这些平台查到。

  未来,信用社会的健全,会让失信的人越是发感受到寸步难行。回过头想想,个人的征信可是比欠下的钱价值高多了。




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