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其实商业贷款买房未必要转公积金贷款

来源:网络日期:2018-04-17 分享

  其实商业贷款买房未必要转公积金贷款

  小编是深圳人,2011年的时候是在深圳用商业贷款买了一套房,贷款的利率的是为基准利率的0.7倍的,小编的老婆是主贷人。最近的小编老婆的是去办了“公积金年冲”手续(实质的就是每年固定时间用公积金提前还一部分房款),发现其实是有些商业贷款的是不转公积金贷款也是一样的是能省钱,同时也为自己今后首次用公积金优惠买房留下机会。那就和融百事通小编去下面具体的看一下


其实商业贷款买房未必要转公积金贷款


  一、什么情况下商业购房贷款未必要转公积金贷款

  是以贷款20万的、15年的等额本息的计算的,是按目前的4.9%商业贷款的基准的利率的0.7倍的是即3.43%和3.25%的公积金贷款利率相比较的,月供的分别的是1422的元、1405元的,每月的仅仅的是相差17元。如果仅仅为了17元而从商业贷款转为公积金贷款,则在未还清的情况下,不能再用公积金买房(哪怕用配偶的公积金也不行),得不偿失;即使还清了先前的公积金贷款,以后再买房也算二次使用公积金(哪怕用配偶的公积金),也就是最后一次使用公积金(公积金贷款以家庭为单位,最多的只是能用公积金贷款的两次的)。

  所以前几年得买房的享受得高折扣的利率的朋友们,其实现在的是用“公积金年冲”也是一种好的选择的(“年冲”不算是使用公积金贷款),这样的话既是可以的是用了公积金的冲商业贷款的本息,越还越少的,还为以后条件好了再首次用公积金买房留了机会。

  二、深圳如何办理“公积金年冲”

  如果是在工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、江苏银行、中信银行、深圳农商行、江阴农商行及宜兴农商行、上海浦东发展银行、兴业银行、招商银行办的商业贷款。可以携带以下材料至深圳的公积金中心办理委托还贷。一、办理的委托的还贷的提供的资料的是

  1、委托人本人身份证原件。2、住房贷款合同原件。3、配偶办理公积金委托还贷的,另需提供结婚证原件。4、同户直系亲属办理公积金委托还贷的,另需提供户口簿原件。5、产权共有人办理公积金委托还贷的,另需提供《房屋所有权证》原件,或提供经房屋产权监理部门备案的购房合同原件。

  二、注意事项1、委托还贷的申请和撤销都必须由本人办理。2、委托人有多笔住房贷款的,可任意申请委托偿还其中一笔贷款,公积金组合贷款视同公积金住房贷款和商业性住房贷款两笔贷款。3、委托人在委托还贷方式上只能选择逐年还贷或者逐月还贷一种方式,在整个还贷期间,可申请变更一次委托转账还贷方式。

  以小编的为例,是因为小编的老婆的是主贷人且是有公积金的,因此她的一个人的是拿着自己的身份证和住房贷款合同原件去的深圳市的公积金的中心,但实际上公积金中心只看了身份证的,然后是网上调出了所有贷款的信息,问清楚了选择每年几月份年冲,最后填了表就OK了(我老婆选的是每年1月份,按公积金中心说法是每年1月份的前5个工作日,实际最多是10个工作日内,就会抵冲一部分商业贷款本息)。

  三、深圳公积金二套房的认定标准

  经小编咨询深圳住房公积金管理中心得知:二次公积金贷款,指的是不管贷款得职工的名下是有多少套的房产,也是不看职工此前商业贷款的次数的,只是按照该职工使用公积金贷款的次数的是来计算的。也就是说“不认房”、“不认商贷”,只要是夫妻的双方的任一方的用过公积金贷款的买房的,是在未还清的情况下的则是不能再用公积金的买房的(配偶的公积金也不行);在还清的首次的公积金贷款的情况下的,还是能再用公积金贷款买房一次的;同时,在首次公积金贷款还清的基础上,第二次使用住房公积金个人住房贷款所购的住房,最低首付款比例由30%降低为20%,二次公积金贷款利率按首次公积金贷款利率(公积金基准利率)执行。

  小编也是有了解到:公积金贷款的相对的商业贷款是独立的(不管以前有多少次商业贷款也不管是否还清),只要是夫妻的双方的都是尚未的是使用过公积金贷款的就是可以的是用公积金贷款买房的;或之前首次公积金贷款已还清,那么第二次用公积金买房仍然可以享受首次公积金买房的20%首付比例及公积金基准利率政策。

  因此一般的情况的下,无论是有几套房的、也不论之前的商业贷款的是有没有还清,只要没有用过公积金,那么就能用公积金买房并且可按首次使用公积金贷款首付比例和利率;如果是之前的首次的公积金贷款是已还清的,第二次的是使用公积金贷款的买房的,仍然可以比照首次使用公积金贷款首付比例和利率。


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