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为何公积金一般都贷不到最高的额度?

来源:网络日期:2018-04-12 分享

  为何公积金一般都贷不到最高的额度?

  每年的三四月份,各城市都是会是调整住房公积金的缴存的上限的,以及的是职工的住房公积金的缴存的基数,一般的缴存的基数的会是取决于其上一年的平均的工资的,调整的缴存的基数的是直接的 是影响的就是每月的入账的是到公积金账户上的一个的额度,进而的影响的是到以后的贷款的额度。那么为何公积金一般都贷不到最高的额度?融百事通就来告诉你


为何公积金一般都贷不到最高的额度?


  该网友的工作是至少的是有5年的了,到现在的自己的每月的交的公积金的是有1000多的,收入的缴存的额度都是不低的,加上公积金贷款的利率的是更低一些的,就想着申请公积金贷款的,本来是想着能申请到最高的额度的呢,可是得知的是只能申请到最高额度的9成的,理由是因为他以前的是提取过公积金支付房租,账户里的余额的是变少的是影响了贷款的额度的。这个时候他是才想起来以前支取公积金的事情,刚参加工作那会的每月的是收入3000来块钱,交完房租、生活费就剩不下什么钱了,后来是交了女朋友的,是为了缓解的资金的压力,他的是申请的是提取公积金的付房租,“当时也是听同事的是说可以的是提取公积金的付房租的是还挺高兴的,反正用的也是自己的钱,没多想就是直接的提了。”网友也是有说道,实际上的提取的公积金的付房租的年轻人的也会是不在少数的,他们的初衷的很简单,就是为了缓解租房压力,不过没想到账户余额还会影响贷款额度,网友表示交了这么多年的公积金,从来没想过以后贷款额度的问题。

  然而并不是所有的城市的贷款的额度都是跟余的额是有关系的,由于是公积金的政策的差异的是比较的明显的,总的来说也会是影响贷款的额度的因素的是有贷款最高的限额、账户的余额、月缴存的基数、月缴存的额、建筑的面积、以及首付的比例的。

  1、贷款的最高的限额

  这个应该也会是很好的理解的,每个城市的都是设立了的贷款的最高的限额的,夫妻的和个人的也会是有一定的差异的,比如是深圳的夫妻的是申请的最高的限额的是为90的万,个人为50万。另外各城市会根据市场情况调整限额,今年整体信贷政策收紧,有城市降低了最高限额。

  2、账户的余额

  有的城市也是会把账户的余额的是作为计算的贷款额度的因素,比如是深圳,贷款额度的计算的公式的是为贷款的额度=公积金的账户的余额的X14倍,各地的计算公式是有差异的,具体的也会是要咨询一些的当地公积金中心。

  3、缴存基数

  有的城市的也会是规定的公积金贷款的月供的本息的合计的是不能超过缴存的基数的50%的,比如是深圳的:房贷的月供的本息的是合计≤缴存基数X50%(按等额本息计算)。如果夫妻共同还贷,则房贷月供本息合计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)X50%。

  4、月缴存额

  有的城市的是以月收入的、月缴存额的是作为贷款额度评估标准。

  比如深圳:最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

  其中,月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

  假如月缴存的额的是为2000元得,缴存的比例的是12%,贷款20年,深圳市的基本的生活费的标准的是为1323元,每万元贷款月均还款额为56.72

  月收入=2000/12%=16667元

  最高贷款额度=(16667-1323)/56.72=270.52元,取最高限额90万,贷款最高额度为90万元

  (缴存的比例、每万元贷款月均还款额、深圳市的基本生活费标准数据来源于北京住房公积金管理中心)

  5、建筑面积

  有的城市也是会是以建筑的面积的是作为贷款的额度的是评估的标准,比如深圳:

  套型的建筑得面积≤90平方米的首套房的,房贷的最高限额90万

  套型建筑面积>90平方米的住房,房贷最高限额80万

  6、首付比例

  公积金贷款的额度的是受房贷首付的比例、房屋得评估的总价的影响的,最高的贷款的额度≤房屋评估价-首付

  比如一套200万的房子,首付的是20%,贷款的额度≤200-40=160万,假设最高限额是90万,那么贷款最高额度不能超过限额,即最多只能贷90万。

  这么的看来,各地的计算公积金贷款的额度的公式也会是不尽的相同的,影响的额度的因素的差异性的也会是比较的明显,购房人也会是在使用公积金的时候的是要弄清楚当地的一些的政策,免得是影响贷款的额度的。

  另外,由于是公积金贷款的放款的周期的是比较的长,回笼的资金也会是较慢,不少的开发商或者是买家的不太愿意卖给使用公积金贷款的买家的。曾经是有位亲戚的阿姨的是买房,选择了利息更低的公积金的,选择了一个口碑不错的开发商,基于“信任大品牌发展商”的心理,阿姨在签约时并未细看购房合同细则,但等到签约后,楼盘销售人员提醒她,若其公积金贷款未能在两个月内获批,付款方式就会自动改成商业贷款或一次性付款。届时,如果阿姨无法承受商贷或一次性付款,她将要赔上高额的违约金。

  “我当时也是就傻了的,现在的公积金贷款的额度是这么的紧张,2个月的是内获批很难啊!”阿姨也是解释道:“当时的住房公积金的管理的中心说的是0已录入贷款系统但因额度限制未能进入审批流程,排队的等候上报的贷款的申请的是就有近5000笔,在两个月内的获批的难度还是太大了!”由于这两个月“等贷”期属于买卖双方协商的时间,倘若买家在约定时间内未获批公积金贷款,就必须按照双方协议要求转为商贷或一次性付款,否则便属违约。买家也不能将公积金贷款未获批当作“不可抗力”理由取消交易。这里所说的“不可抗拒”理由,常见的例如政策突变,或者突然限购导致买家没有购房资格。但贷款额度方面,所在城市的额度松紧度是可以咨询预见的,不属于“不可抗力”。

  这里还是需要提醒各位的是,公积金虽然贷款的利率是很低的,但是也是要考虑的是额度的以及放贷的时间的问题,买房的时候一般的额最好的是事先咨询的是公积金的中心的是了解一下最新的一些的政策、额度的情况,并提前跟卖家讲清楚是否能等待公积金放款,这样对买卖的双方都是比较好。


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