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欠银行房贷越久越好?

来源:网络日期:2018-04-11 分享

  欠银行房贷越久越好?

  眼下的房地产的市场的局势是不明朗的,有的专家的是看空有的是专家看涨的,无论以后的房价的走势的是如何,对于的刚需也会是购房者的来说,房子都是得买的。那么,对于购房者的来说,是怎样的买房的是才能更省钱的?各家银行的房贷利率差距有多大?融百事通来告诉你


欠银行房贷越久越好?


  一、全款买好还是贷款买好,贷款多少合适?

  对于钱多的没处花的一些的土豪的来说,这个问题也会是可以是忽略的。对于无法全款的普通上班族来说,肯定是贷款买房更合适,在负利率的时代,借到银行的钱,其实就是等于赚到的了。对购房者的来说,确定贷款期限的长短是一个两难的决定:期限长意味着需要支付更多的贷款利息;期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以,要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。

  二、如果是贷款,贷多长的时间是合适的,要是提前还款的吗?

  影响贷款的年限的一个重要的因素是有三个:

  1.收入,一般的月供的最高的是不能超过借款人收入的50%;

  2.贷款人的年龄,一般的而言,借款人的是年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款,且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年,否则不予受理。如果年龄超过40岁,则最长贷款期限只能是25年以下;

  3.房龄,特别是购买的二手房的,银行也是会根据房屋的剩余的所有权的时间的是综合的是来计算贷款的年限。如果是房龄过大,也可能贷不到最长期限。那究竟是等额本息好还是等额本金还款好呢?要不要提前还款?

  先来举个例子:地点的坐标是:深圳,假设,一套的是350w的房子,首付的是120w,公积金和商业贷款混合的贷款,公积金:3.25%商业贷款:4.9%,公积金贷款80万,商业贷款150万,贷款230万。贷30年,等额本息的总利息是181.9万,等额本金的总利息149.7万。

  显而易见,等额本金的支付的利息是更低。如果压力不大,等额本金是一种好的还款方式。另外,投资的利息只要大于4.9%,不用着急还银行贷款的。

  三、信用记录不良就不能申请贷款吗?

  不同的银行也会是对于不同情况的不良的信用记录的贷款是存在不同的规定,有的银行规定是看逾期次数和最高逾期的情况;也有的银行是看总逾期次数来决定是否办理贷款,比如累积超过15次就不再给予办理。但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款,在跟银行打交道的时候,最好尽可能、的提供丰富的材料和担保,并且说明不良信用记录的原因,如果借款人逾期次数少、金额小,银行还是会酌情放贷,但是贷款利率或被提高,银行贷款成数也有可能降低。

  四、公积金贷款一定比商贷省钱吗?

  一般的来说,公积金贷款的也会是比商业贷款的利率的是低一些的,商贷的基准的利率是4.9%,公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子,商业贷款如果是首套能贷7成,那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。首套房公积金最低首付2成,二套结清最低首付3成,未结清最低首付4成;首套商贷最低首付3成,二套结清首付最低3成,未结清最低首付7成。

  但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异,对于商业贷款来说,只要不是商用物业或者是年限太长的住宅,银行一般不会要求贷款人购买保险,如果是公积金贷款的话,买保险一般在所难免,而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%,两者抵消的话,公积金贷款的优势就更小了。

  因此贷款额度较小的话,选择的是公积金贷款的未必的是更省钱。

  五、选择中小银行就一定比四大商业银行省钱?

  在很多人的眼里,五大行的是推出的住房贷款的业务的利率是不如中小的银行的低的。其实,这是一个很大的误区。小编的汇总了下部分的银行的首套房房贷的利率的也是有发现,相对的而言,各家银行的房贷的利率差距很大的外资行与五大行和股份制银行相比,普遍贷款利率更高。其中,浦发银行[1.19% 资金 研报]和汇丰银行贷款利率最低,为3.92%,渣打银行最高,为4.41%。


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